 |
         |
 |
  מהו "ניוד" של חיסכון פנסיוני? הניוד מאפשר לחוסך להעביר את כספי החיסכון הפנסיוני שצבר באפיק חיסכון אחד כדוגמת ביטוח מנהלים, לאפיק חיסכון אחר כדוגמת קרן פנסיה, וזאת ללא עלות כלל. כלומר – ללא תשלום של עמלה או של קנסות. כמו כן, במסגרת הניוד ניתן לפצל את כספי החיסכון הפנסיוני בין מספר גופים מנהלים או בין מספר אפיקי חיסכון פנסיוניים. יש לשים לב כי העברת כספים כאמור אינה רלוונטית לגבי קרנות פנסיה וותיקות או לגבי פנסיה תקציבית. מהם היתרונות שמקנה האפשרות להעביר את החיסכון הפנסיוני בין המוצרים השונים? האפשרות לנייד את החיסכון הפנסיוני מרחיבה את אפשרויות הבחירה של הלקוח. העברת החיסכון הפנסיוני בין סוגי המוצרים השונים, מאפשרת ללקוח שחסך בקרן פנסיה לרכוש בגיל הפרישה פנסיה מובטחת בחברת ביטוח, או ללקוח שחסך במכשיר הוני (המקנה סכום חד פעמי בגיל פרישה) להמיר את החיסכון שלו לפנסיה חודשית. האפשרות לניוד הכספים מגוף מנהל אחד לאחר, מעודדת תחרות בין הגופים, ומאפשרת לחוסכים להשיג תנאים טובים יותר. מהן הסיבות העיקריות להעברת כספי חיסכון פנסיוני? הסיבות העיקריות להעברת כספי החיסכון הפנסיוני הן: 1. אי שביעות רצון מאופן ניהול הכספים, מגובה דמי הניהול או מהשירות הניתן על ידי הגוף המנהל. 2. חוסר התאמה בין אפיק החיסכון הפנסיוני (קופת גמל, פוליסת ביטוח או קרן פנסיה) לבין צרכיו או העדפותיו של החוסך. שים לב! העברת הכספים יכולה לגרום לאובדן זכויות הקיימות במוצר הפנסיוני בו אתה חוסך כעת (לדוגמה: פגיעה בכיסויים ביטוחיים, הפסד מקדמי קצבה ישנים ועל ידי כך פגיעה בגובה הקצבה הצפויה, אובדן אגרות חוב מיועדות וכדומה). על כן, מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני או לסוכן ביטוח פנסיוני לפני שמקבלים החלטה להעביר את הכספים מאפיק חיסכון אחד לשני. |
 |
 עמוד הבית להצטרפות לרשימת תפוצה |
לאתר אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון |